企业授信基本考虑因素─ 5 P

　　1.People ─企业经营者人格与信用

　　企业经营年限长短

　　企业经营规模的大小

　　企业经营者经营能力、责任感及一般风评及信用评价

　　企业经营团队总合能力

　　和银行往来情形与银行对企业的评价

　　2.Purpose─与本公司往来的基本动机及目的

　　购买本企业产品的动机探讨。

　　3.Payment─未来偿还帐款条件

　　付款方式与付款方法要深入研究。

　　4.Protection ─ 债权确保风险最低原则

　　是否能要求顾客提供下列担保：

　　‧企业内部提供保障─担保品、放款契约及有关承诺。

　　‧企业外部提供保障─第三者的保证或背书，或投保信用险。

　　5.Perspective─了解顾客经营展望与愿景(Big Vision)

　　业务人员应主动向顾客询问一些问题，作为授信额度参考：

　　‧企业中长期经营发展方向、计画及目标。

　　‧企业对研究开发、新技术引进及新设备投产。

　　‧企业成长策略妥善拟定与执行。

　　拟定应收款项办法付之行动

　　1.相关人员的训练与行动

　　2.征信资料之制作

　　3.信用额度之核发

　　4.信用额度之管理

　　5.定期征信资料之修正

　　6.不良债权之保全

　　作好应收款项管理的外来信息：

　　1.顾客营业场所与营业情况之观察

　　‧顾客各种政府核发证书内容之调查

　　‧重要经营时刻之造访

　　‧顾客干部之访谈

　　2.业界之访谈

　　‧顾客业界之访谈与倾听评价

　　‧同业之咨询

　　3.银行之询问往来状况

　　4.信用服务中心之查询，中外征信所。

　　5.其它相关资料之参阅

　　随时注意顾客信用的变化

　　第一阶段　交易对象的信用状况有异常现象重点工作─全力搜集资料，确认信用不足的事实。

　　第二阶段　判断交易对象的信用状况有恶化现象重点工作─事先研拟倒闭应采取措施，减少损失至最少。

　　第三阶段　交易对象已处于倒闭状况重点工作─全力回收债权。

　　应收帐款融资(Factoring)意义

　　商品劳务供货商(Seller)将依买卖合同所产生之应收帐款所有权转让于应收帐款收买商(Factor)，而由Factor提供财务通融、帐务管理、承担买方信用风险等服务。

　　应收帐款融资之优点：

　　a.财务融资

　　b.债权担保：征信工作由应收帐款收买商执行，增加客户信用可信度。

　　c.应收帐款帐务与收款管理。

　　d.提供买方信用及产业咨询服务。

　　应收款项有效管理为企业有效成长必要条件之一，企业经营者应能多用心思来进行管理。是营运资金管理一大要素。

　　应收款项有效管理要点：

　　1.应作好防范行销交易活动的交易风险规避。

　　2.拟定企业应收款项有效管理策略与办法，彻底的付之实现。

　　3.作好业务人员应收款项有效管理之训练并要求付之行动。

　　4.危险债权之保全行动有效执行。

　　5.善用外来信息进行应收款项管理。

　　6.应收帐款融资可用性分析与执行。

　　经营者应具备条件：

　　1.要有好的幕僚

　　2.财务管理能力

　　3.环境适应能力

　　4.业绩衡量体系

　　5.技术开发能力

　　6.资金筹措能力

　　7.企业家精神

　　8.行销能力

　　9.领导能力

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